Loan 2023: वर्तमान समय में लोन मिलना काफी आसान हो चुका है ! यदि बात की जाए आज से कुछ समय पहले की तो उस समय लोन लेने के लिए बैंकों की लाइनों में चक्कर काटने पड़ते थे ! और डॉक्यूमेंट को वेरीफाई करवाने में बहुत ज्यादा समय लगता था, लेकिन आजकल लोन लेना बहुत आसान हो चुका है !
लोन क्या है? / What is Loan
न एक ऐसी राशि होती है जो किसी व्यक्ति, संस्था के द्वारा एक निश्चित समय, ब्याज दर के साथ उधार दी जाती है ! इस धन राशि को ही लोन कहते हैं ! आसान शब्दों में कहें तो लोन, किसी व्यक्ति, संस्था के पास में वह पैसे हैं ! जो वह किसी अन्य व्यक्ति, संस्था को उसकी जरुरत के समय में, वह धनराशि प्रदान करता है !
कितने प्रकार के होते हैं ? Loan
लोन दो प्रकार का होता है
⇒ Secured Loan
⇒ Unsecured loan
सिक्योर्ड Loan क्या है ?
Secured Loan एक ऐसा लोन होता है ! जिसके लिए आवेदक को ऋणदाता कंपनी के पास उधार लिए जा रहे धन की सुरक्षा के रूप में एक निर्धारण संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता होती है !
- आसान शब्दों में कहे तो जहां पर आपको कोई वस्तु को सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखना पड़ता है ! उसे सिक्योर्ड लोन कहते हैं.
- जैसे आपके पास एक घर या कार है ! तो ऐसे में आप इन वित्तीय संपत्तियों का उपयोग ऋण दाता कंपनी के पास सिक्योरिटी के तौर पर रखकर आसानी से लोन ले सकते हैं ! और उस लोन को जमा करके आप गिरवी रखी गई चीजों को छुड़वा सकते हैं.
- एक सुरक्षित लोन के लिए आपको ऋणदाता को एक परिसंपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता होती है जिसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा !
- सिक्योर्ड लोन पर ब्याज दर कम होती है !
- सुरक्षित लोन को आसानी से बैंक से प्राप्त किया जा सकता है !
- लोन को जमा करने के लिए अधिकतम समय दिया जाता है !
- सुरक्षित ऋण केवल इस तथ्य के लिए प्राप्त करना आसान होता है कि वे ऋणदाता के लिए कम जोखिम वाले होते हैं !
अनसिक्योर्ड लोन क्या है ?
- आसान शब्दों में कहे तो जहां पर आपको कोई वस्तु को सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी ना रखना पड़े ! , उसे अनसिक्योर्ड लोन कहते हैं !
- अनसिक्योर्ड लोन के उदाहरण में पर्सनल लोन एजुकेशन लोन और क्रेडिट कार्ड इत्यादि अन्य शामिल है ! इस लोन को लेने के लिए किसी भी चीज को गिरवी रखने की जरुरत नहीं होती है ! , इसमें बैंक, NBFC संस्थाएं (Non Banking Financial Company) सबसे प्रमुख भूमिका निभाती है जो आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर लोन प्रदान कर देती है !
- असुरक्षित लोन प्राप्त करने के लिए collateral के रूप में संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है.
- असुरक्षित लोन की वार्षिक ब्याज दर बहुत ज्यादा होती है !
- लोन प्राप्त करना कठिन होता है, क्योंकि बैंकों के द्वारा यह लोन देना जोखिम भरा होता है.
- असुरक्षित लोन को जमा करने के लिए आपको 3 महीने से लेकर 24 महीनों की एक सीमित अवधि दी जाती है.
- असुरक्षित ऋण प्राप्त करना तुलनात्मक रूप से कठिन होता है !
Personal Loan
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन होता है जिसे आप अपनी किसी भी जरूरत के लिए ले सकते हैं ! पर्सनल लोन को लेना आसान होता है क्योंकि इस लोन को आप बिना किसी सिक्योरिटी और बिना कुछ गिरवी रखे ले सकते हैं !
इस लोन को लेने पर बैंक के द्वारा किसी भी तरह की पाबंदी नहीं होती ! इसे आप अपने हिसाब से इस्तेमाल में ले सकते हैं ! वर्तमान समय में कई सारे प्लेटफार्म इस लोन को आसानी से प्रदान कर देते हैं ! पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है ! जिसे एक निश्चित समय और ब्याज दर पर लिया जा सकता है !
Short Term Business Loan
शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन एक कम समय अवधि का लोन होता है ! जिसे इंसटेंट लिया जा सकता है इस लोन को कुछ घंटों या फिर एक या 2 दिन के समय में मंजूरी मिल जाती है ! इस लोन का उपयोग आपके बिज़नस के लिए तुरंत नकद पैसे की जरूरत पड़ने पर लिया जा सकता है ! लेकिन यहां पर पर्सनल लोन की तुलना में ज्यादा इंटरेस्ट रेट लिया जाता है !
Flexi Loan
फ्लेक्सी लोन के नाम से ही स्पष्ट पता चलता है ! कि इस लोन को लचीली ब्याज दरों के साथ लिया जा सकता है! वर्तमान समय में फ्लेक्सी लोन के लिए कई सारे प्लेटफार्म प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर करते हैं !
फ्लेक्सी लोन को आप अपनी स्वीकृत सीमा से और जब आपको लोन की आवश्यक हो ! धन प्राप्त कर सकते हैं और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं !
आप अपनी लोन सीमा, कितनी भी बार और अतिरिक्त नकदी होने ! पर, बिना किसी अतिरिक्त लागत के रीपेमेंट कर सकते हैं ! इस तरह का लोन आपको कठोर टर्म लोन के विपरीत अपने वित्त पर पूर्ण नियंत्रण रखने की स्वतंत्रता देता है ! और आपको आपकी EMI पर 45% तक की बचत प्रदान करता है !
यहां, आपके पास EMI के रूप में केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प है ! जिसमें मूलधन अवधि के अंत में लोन राशि देने होती है!
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Education Loan
एजुकेशन लोन वह होता है जिसे आप अधिकारियों के लिए ले सकते हैं. वर्तमान समय में प्रतिष्ठित संस्थानों से उच्च शिक्षा की प्रतिभा को देखते हुए देश में शिक्षा ऋण की मांग दिनों दिन बढ़ती जा रही है.
यह लोन पाठ्यक्रम के मूल शुल्क के साथ-साथ आवास, परीक्षा शुल्क आदि जैसे संबद्ध खर्चों को भी कवर करता है.
इस Loan में, छात्र मुख्य उधारकर्ता होता है जबकि माता-पिता, भाई-बहन और जीवनसाथी सह-आवेदक होते हैं.
इस Loan को प्रबंधन, इंजीनियरिंग और चिकित्सा के क्षेत्र में स्नातक और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के साथ-साथ पूर्णकालिक, अंशकालिक या व्यावसायिक पाठ्यक्रम के लिए शिक्षा ऋण लिया जा सकता है ! पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद छात्र को लोन की राशि को चुकाना होगा.
ध्यान दे: एजुकेशन लोन में छात्र के पास पाठ्यक्रम पूरा करने के 12 महीने बाद तक या काम शुरू करने के 6 महीने बाद तक, जो भी पहले हो, ईएमआई का भुगतान नहीं करने का विकल्प होता है !
BOOK TICKET
TERM LOAN
टर्म लोन एक ऐसा लोन होता है ! जिसे बिजनेस को शुरू करने के लिए लिया जा सकता है ! और इस लोन को एक निश्चित कार्यकाल के अंतराल जमा करना होता है ! इस लोन को लेने पर मासिक, वार्षिक शेड्यूल में रीपेमेंट करना होता है
इसके अलावा यहां पर एक फिक्स इंटरेस्ट रेट होता है ! और यहां पर लोन लेने से पहले Maturity Date भी सेट की जाती है यह लोन एक किस्म से Secured Loan जैसा होता है !
Secured Car Loan Interest Rate
एक सुरक्षित लोन में आमतौर पर एक छोटी अवधि होती है और लोगों को जमा करने के लिए ज्यादा अवधि उपलब्ध करवाई जाती है ! हालांकि, एक सुरक्षित लोन ऋणदाता को कम जोखिम सुनिश्चित करता है और इसलिए, लागू ब्याज दर एक असुरक्षित की तुलना में कम होती है !
Mortgage Loan
एक मोरेटज लोन फाइनेंस कंपनी और आपके बीच एग्रीमेंट होता है ! जो फाइनेंस कंपनी को आपकी संपत्ति लेने का अधिकार देता है. यदि आप अपने द्वारा उधार लिए गए लोन और ब्याज को चुकाने में असक्षम रहते है !
इस स्थिति में मोरेटज लोन का उपयोग लोन देने वाली कंपनी आपके स्वामित्व वाले घर के मूल्य के मुकाबले बोली लगा सकती है !
